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20秋学期(1709、1803、1809、1903、1909、2003、2009 )《个人理财》在线作业

阅读:6 更新时间:2020-10-18 15:27:07

20秋学期(1709、1803、1809、1903、1909、2003、2009 )《个人理财》在线作业


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1.信用卡的有点不包括()
A.延迟付款节省利息
B.消费折扣
C.有偿保险
D.可临时应急
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2.小钟月薪10万,每月薪资所得扣缴1.3万元,劳健保费4千元,交通费及餐费8千元,固定生活费用4万元,房贷本息支出2万元,则小钟的收支平衡点之月收入为()
A.6万元
B.7万元
C.8万元
D.9万元
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3.A方案在3年中每年年初付款200元,B方案在3年中每年年末付款200元,若利率为10%,则二者在第三年末时的终值相差()元
A.66.2
B.62.6
C.266.2
D.26.62
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4.账单日为每月5日,到期还款日为每月23日。8月30日消费金额为人民币1000元,8月31日记账;最低还款额为100元, 9月23日还100元,则10月5日对账单的循环利息为()元。
A.16.35
B.17.35
C.18.35
D.19.35
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5.小姜年收入10万元,生活支出7万元,期初生息资产10万元,自用房屋20万元,房贷10万元,投资报酬率8%,房贷利息5%,只还利息,储蓄平均投入投资,则净值增长率为()
A.16.8%
B.17.1%
C.18.9%
D.19.5%
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6.某公司计划自筹资本于5年后新建一个基本生产车间,预计需要投资2000万元。若年利率为5%,在复利计息条件下,该公司从现在起需要每年年末等额存入银行()万元
A.362
B.355
C.380
D.369
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7.以下不属于家庭收入与支出项目的有()
A.贷款利息支出
B.房租收入
C.变现资产资本利得
D.预付款
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8.张先生在一年后准备进行国外旅游,届时将需要4万人民币,如果采取定存的方式投资,预期报酬率为4%,现在的应投资金额为()
A.37536
B.38462
C.40000
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9.抵利型房贷适合现金流量不稳定,但会()本利摊还额的客户。
A.小于
B.大于
C.等于
D.以上均不对
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10.有关家庭收支储蓄表的编制,以下说法错误的是()
A.以现金基础为原则记账,信用卡在还款时才记支出
B.变现资产现金流入含有本金与资本利得
C.未实现资本利得为期末资产与净值增加的调整项目,应当显示在收支储蓄表中
D.房贷本息摊还仅利息计支出,归还本金为负债减少
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11.王明准备10年后的15.2万元的子女教育金,在投资报酬率为5%时,下列组合无法实现其子女教育金目标的是()
A.整笔投资5万元,定期定额每年6000元
B.整笔投资4万元,定期定额每年7000元
C.整笔投资3万元,定期定额每年8000元
D.整笔投资2万元,定期定额每年10000元
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12.小盘股和成长股的平均收益和波动率要()大盘股和价值股。
A.小于
B.等于
C.大于
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13.老张期初资产60万,其中25万投资资产,35万自用资产,若本期工作储蓄8万,投资报酬率10%。则老张的资产增长率为()
A.16.5%
B.17.5%
C.18.5%
D.19.5%
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14.某人在银行存入10000元,年利率4%,半年计息。其有效年利率为()
A.8.16%
B.4.04%
C.4%
D.2%
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15.假定收入成长率=支出成长率=储蓄利率。假设被保险人现年25岁,计划60岁退休,年收入为15万元,年支出为5万元,利率3%,则按照生命价值法计算的最高保额为()万元
A.322.31
B.214.87
C.107.44
D.221.32
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16.有关家庭财务报表的编制,下列叙述中错误的是()
A.已实现资本利得是收入科目
B.财产险保费是负债科目
C.每月房贷缴款额,利息部分是支出科目
D.预收款是负债科目
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17.()的主要目的是利用市场机会获取超额收益。
A.战略性资产配置
B.战术性资产配置
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18.5年期贷款10万元,本利均摊,X银行每日要还70元,Y银行每月要还2150元,Z银行每年要还26500元。则()的有效年利率最低。
A.X
B.Y
C.Z
D.三者相同
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19.某人贷款20万元,贷款期限为5年,贷款利率6%,采取本金平均摊还方法每月还款,则其第40期还款中利息为()
A.350
B.333.33
C.384.49
D.401.81
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20.以下不需缴纳个人所得税的奖金类型是()
A.加班奖
B.考勤奖
C.先进奖
D.全年一次性奖金
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1.投资目标包括()
A.资产保值
B.资产增值
C.当前收入
D.总收益
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2.以下说法不正确的是()
A.如果当月工资性收入>所得税起征额,则适用税率=应纳税所得额/12
B.如果当月工资性收入<所得税起征额,则适用税率=年终一次性奖金/12
C.如果当月工资性收入>所得税起征额,则年终一次性奖金个人所得税=年终奖金*适用税率-速算扣除数
D.如果当月工资性收入<所得税起征额,则年终一次性奖金个人所得税=(年终奖金-当月工资薪金所得与费用扣除额的差额)*适用税率-速算扣除数
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3.满足紧急性开支应该投资于()
A.国库券
B.人寿保单
C.活期储蓄
D.长期国债
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4.下列关于非传统型寿险的特点,说法正确的有()
A.包括分红险、万能险和投连险等品种
B.具有保障和投资双重功能
C.收益与风险并存
D.全部存在保底利率
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5.一般而言,在合理的利率成本下,信用额度主要取决于()
A.身体健康状况
B.收入能力
C.信用评级
D.抵押资产价值
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6.以下属于家庭资产负债项目的有()
A.股票
B.应收款
C.私人借款
D.信用卡利息支付
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7.针对未来到期的等额资金,下列说法正确的是()
A.利率相同时,投资期限越长,资金现值越大
B.利率相同时,投资期限越长,资金现值越小
C.投资期限相同时,利率越低,资金现值越大
D.投资期限相同时,利率越高,资金现值越大
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8.下列各项关于重大疾病保险说法错误的有()
A.保额不需过高,与疾病花费相适应即可
B.短期险比长期险好
C.趸缴比年缴好
D.一般对老年人拒保
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9.下列各项属于子女教育金特点的有()
A.没有时间弹性
B.没有费用弹性
C.投资很保守、极注重安全性
D.没有子女教育强制储蓄账户
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10.下列属于个人理财常见经验法则的有()
A.KISS法则
B.房贷1/3收入法则
C.活期存款6个月生活费法则
D.保险10定律法则
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1.由于随着年龄的增加,未来收入的贴现值下降,因此所需寿险保额应逐渐降低。
A.错误
B.正确
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2.货币市场基金只有红利转投资一种分红方式。
A.错误
B.正确
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3.收支平衡点收入这一指标的意义在于以积极的方式,计算出要维持某一程度的现在及退休后生活水平需要多少收入,量出为入。
A.错误
B.正确
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4.紧急预备金可用于应付意外灾变所导致的超支费用。
A.错误
B.正确
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5.投资目标不仅包括预期收益率,还应该包括风险。
A.错误
B.正确
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6.最大信用额度=收入+资产
A.错误
B.正确
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7.附加险是指附加在主险合同下的附加合同,可以单独投保,保费较低。
A.错误
B.正确
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8.最适合退休人员的投资目标是资产增值。
A.错误
B.正确
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9.日常生活中,人们应综合考虑当前与未来收入、开支以及工作时间、退休时间等,决定自己的消费和储蓄,达到财富的合理分配。
A.错误
B.正确
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10.可用[(月收入×收入还款比例上限)/(最低缴款比例+月利率)]来计算出合理的信用额度是多少。
A.错误
B.正确
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11.由于子女教育金支付期与退休金准备期高度重叠,家庭应提早进行子女教育金规划。
A.错误
B.正确
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12.债务覆盖比率是指非理财收入与当期债务偿还额之比。
A.错误
B.正确
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13.在家庭形成期,可以把核心资产的70%以上安排在股票中。
A.错误
B.正确
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14.企业养老保险在缴纳企业所得税之后列支。
A.错误
B.正确
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15.净值成就率的值越小,表明过去的理财成绩越好。
A.错误
B.正确
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16.遗属需求法更适合以自我为中心的客户,而生命价值法则更适合以家庭为中心的客户。
A.错误
B.正确
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17.制度“中人”是指在原制度下参加工作而将在新制度下退休的人群,其基本养老金的计发为:基础养老金+个人账户养老金+过渡性养老金。
A.错误
B.正确
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18.投资者的风险承受能力与投资者的年龄成反向关系。
A.错误
B.正确
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19.退休后,投资应以高风险资产为主,以降低可能的通货膨胀风险。
A.错误
B.正确
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20.财产保险允许超额投保和不足额投保的存在。
A.错误
B.正确
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